Що буде, якщо не платити грошовий кредит банку?

Що буде, якщо не платити грошовий кредит банку?

Коли людина бере кредит, то далеко не завжди замислюється про наслідки. Ми вирішили розібратися, що буде, якщо перестати платити.

Кожен з нас мріє про такі речі, які купити за готівку він не може. У такому випадку на виручку приходять кредити, але ось заковика, їх же потім доводиться виплачувати.
Грошові кредити, незважаючи на всі є дуже популярним способом отримання бажаного, адже за них можна платити невеликими частинами хоч кілька років.


Але, не завжди виходить платити кредит вчасно або взагалі платити в силу різних обставин. Це змушує позичальника ухилятися від виконання своїх зобов 'язань і шукати способи, щоб не платити зовсім.

Так, безперечно, можна скільки завгодно ховатися і не платити нічого, але в будь-якому випадку від відповідальності вас ніхто не звільняє і наслідки обов 'язково настануть. Ось тільки якими вони будуть? Давайте дізнаємося.

Що буде, якщо не платити грошовий кредит банку?

У результаті прострочення, навіть на кілька днів, починаються дзвінки з банків і можуть навіть приїхати до вас додому. Це мало кому сподобається, але якщо ви вирішили не платити, то незалежно від причин, ви з цим обов 'язково зіткнетеся, якщо, звичайно, будете ховатися.

Чому ж банки настільки настільки настирливі в плані затребування боргу? Суть в тому, що з вами був укладений договір при отриманні кредиту, де чітко обумовлюються терміни і суми оплати, вносяться всі ваші дані. Банк виконав свою частину угоди і надав вам гроші на законних підставах, а тепер справа за вами і ви зобов 'язані повернути борг.

Якщо ви порушуєте умови, отриманого договору, то за це піде відповідальність. Так що, коли ви берете у банку кредит, то врахуйте всі можливі наслідки.

Після першого ж прострочення з вами зв 'яжеться представник банку і повідомить про заборгованість. Крім того, він уточнить, коли ви збираєтеся платити і попередить про можливі наслідки.


Однак, так буде, якщо минуло кілька днів. Якщо рахунок йде вже на місяці, то все набагато серйозніше. Залежно від того, яка була отримана сума, скільки вже сплачено й інших факторів, будуть визначатися і наслідки. Вони можуть бути такими:

  • Пені та штрафи. Це найневинніше покарання. Відразу після внесення хоча б частини потрібної суми, то банк відразу ж перестане прискіпуватися, але не розслабляйтеся, це триватиме недовго.
  • Постійні дзвінки. Вам часто будуть дзвонити і нагадувати про борг і питати, коли ви нарешті заплатите.
  • Обмеження в правах. Наприклад, вам буде заборонено залишати країну.
  • Банк може вимагати заплатити всю суму відразу. Тоді з вами буде розірвано договір без вашої згоди. Вам повідомлять, що щомісячні платежі більше вносити не потрібно, але доведеться погасити дог одним платежем.
  • Вимога боргу від поручителя. Якщо у вас кредит з поручителем, то гроші будуть вимагати саме з нього. Якщо і він не погасить ваш обов 'язок, то тоді вам доведеться нести спільну відповідальність.
  • Передача боргу колекторам. У такій ситуації спеціальна колекторська компанія купить ваш борг і проситиме його погасити. Власне, це і є робота колекторів - витребування боргів. Вам будуть постійно дзвонити, надсилати листи і так далі.
  • Арешт майна. Якщо справа все-таки дійшла до суду, то до або після прийняття рішення на ваше майно може бути накладено арешт.
  • Примусовий продаж власності. Суд може прийняти рішення про примусовий продаж майна боржника. При цьому реалізується воно на аукціоні і за не найвигіднішою вартістю, тільки щоб покрити ваш борг.
  • Кримінальна відповідальність. За маленькими боргами вас таке точно не очікує, але при заборгованості більше 1,5 мільйонів, цілком можна потрапити до в 'язниці, або можна отримати термін у вигляді виправних робіт до півроку.

Ви повинні розуміти, що будь-яке прострочення позначається на вашій кредитній історії і обов 'язково в ній відображається. Так що, якщо в майбутньому вам захочеться отримати кредит, то вам його ніхто не дасть. Вся інформація буде передана в єдине бюро кредитних історій і кожен банк зможе її подивитися.

Незалежно від ситуації, якщо ви хочете вирішити питання мирно, нехай і з деякими фінансовими втратами, краще не ховайтеся від банків або колекторів.

Як не платити кредит законно: способи

Отже, якщо у вас немає можливості або навіть бажання розраховуватися за кредитом, то у вас є кілька способів цього уникнути. Відразу відзначимо, що просто не платити - це не вихід і потрібно вирішити проблеми дещо інакше.

Спосіб 1. Розриваємо кредитний договір

Якщо в кредитному договорі є порушення, то позичальник має право його анулювати. Самостійно навіть не варто намагатися шукати, якісь лазівки. Краще довірте цю справу професійним юристам, які дійсно можуть домогтися скасування різних комісій і додаткових платежів. Це дозволить зафіксувати суму боргу на одному рівні.

Хоча, в рідкісних випадках вдається домогтися повного скасування виплат, за умови, що банк зробив грубу помилку в договорі.

Звичайно, спосіб непоганий, але врахуйте, що він вимагає витрат, адже жоден юрист не буде працювати безкоштовно.


Спосіб 2. Викуповуємо борг

Якщо пройшло вже досить багато часу і ваш борг був переданий колекторам, то як за варіант, можна викупити у них свій же борг, але тільки зробити це повинен хто-небудь з близьких.

Далеко не кожен позичальник знає про подібний спосіб вирішення проблеми. Незважаючи на це він дійсно існує і є законним. По суті, це те ж саме, що і передача боргу від банку до колекторами, тільки тепер ви будете повинні вже своїм близьким.

Як правило, мінімальна сума викупу становить 20%, максимальна - 50%.

Спосіб 3. Домовтеся з банком

Це найкращий спосіб вирішення всіх питань. Банки часто поступаються своїм клієнтам, якщо вони завжди відповідають на дзвінки, йдуть на контакт і не відмовляються платити. У такому випадку банк розуміє, що життєва ситуація дійсно не дозволяє платити зараз і може надати кредитні канікули або допомогти з рефінансуванням. Як за варіант, борг може бути реструктуризований.

Вирішити питання з банком мирним шляхом може кожен, але перевагу віддають, звичайно, тим, хто ще не допускав прострочення і завжди був надійним клієнтом.


Спосіб 4. Реструктуризація кредиту

Найпопулярнішим способом вирішення проблем є реструктуризація. Вона являє собою комплекс різних заходів, які дозволяють стабілізувати ситуацію і фінансове становище позичальника.

Як правило, платоспроможність клієнта поліпшується двома способами:

  • Зниженням щомісячних виплат
  • Збільшенням терміну кредитування
  • Скасування штрафів на деякий час

До речі, саме реструктуризація є найкращим виходом при порушенні справ про банкрутство.

Спосіб 5. Оголошуємо себе банкрутом

Якщо клієнт визнається неспроможним, то це означає, що у нього немає ніякої можливості заплатити борг. Після прийняття судом такого рішення, зазвичай на майно накладається арешт. Після цього здійснюється процедура щодо його реалізації.

Все майно оцінює офіційна особа і він же пропонує найефективніші способи продажу на користь кредитора.


Чи можуть примусово стягнути кредит, якщо його не платити?

Отже, якщо справа все ж таки прийняла кепський оборот і банк звернувся до суду, то можливо, буде запущений процес примусового стягнення боргу. Відбувається це, як правило, в кілька основних етапів. Але, перш ніж говорити одних, давайте спочатку розберемося, які дії банк робить ще до суду.

  • Якщо раптом, позичальник різко перестав платити кредит, то незалежно від причин, йому точно не варто сподіватися, що йому всі пробачать. Вже через тижні два після прострочення на телефон надійде повідомлення від банку, та й його співробітники можуть вже зателефонувати не один раз. Перший час, спілкування буде коректним, може бути людина просто забула перевести гроші на рахунок. Після цього нагадування стануть жорсткішими.
  • У деяких клієнтів на цій стадії поведінка стає дещо неправильною. Вони воліють ігнорувати співробітників банку і, напевно, вважають, що все самій вирішиться, але це не так. І якщо ховатися, то буде тільки гірше.
  • Через деякий час кількість дзвінків стане більшою, а потім борг взагалі передадуть колекторами, які будуть вести себе більш наполегливо.
  • Поки справа ще не дійшла до судового розгляду, найкраще вступити в діалог з банком, знайти якийсь компроміс. Хоч не завжди виходить прийти до потрібного результату, але все ж нерви будуть в порядку.
  • І все ж, навіть якщо справа вже дійшла до суду, то ще нічого страшного не сталося. Так, ви вже нічого не можете зробити, але все ж ще можна вийти з цієї ситуації з мінімальними втратами.
  • Отже, коли суд розгляне на засіданні вашу справу, то він винесе рішення. Як правило - це виплата певної суми. Як саме це буде робити належне, залежить від конкретних обставин.

Всі деталі виконання рішення вже визначаються судовими приставами. У них в плані затребування боргу навіть більше повноважень, ніж у колекторів. Вони мають у руках різні інструменти для впливу на боржників. Це дозволяє ефективніше досягати поставлених цілей - сплати боргу.

1. Арешт майна

Арешт майна є обов 'язковою процедурою, якщо справа вже дійшла до визнання банкрутства. Крім того, арешт накладається і на заставне майно.

2. Стягнення коштів


Якщо майна у боржника немає і арештовувати нічого, то в такому випадку в справу вступає арешт грошових коштів. Це означає, що пристави дізнаються про рахунки своїх клієнтів у різних банках і накладають на них арешт у рамках тієї суми, що підлягає до сплати. До того ж, арештувати можуть і депозити, тобто вклади. Єдиний дохід, на який арешт не накладається - це соцвиплати, допомоги та пенсії.

До речі, цей спосіб вважається найефективнішим їх усіх, так як якщо клієнту потрібен рахунок, то він почне гасити борг, хоча б поступово. Або туди буде приходити зарплата і вона буде списуватися в рахунок боргу.

3. Індексація боргу

Сенс цього етапу в тому, що без індексації, людина, яка отримала 10 тисяч 10 років тому, стільки ж і повертає. У підсумку, банк втрачає дохід. Однак, цей захід ефективний у випадках, коли судом вже прийнято рішення про сплату боргу, але боржник з якихось причин не виконує зобов 'язання. Загроза індексації є своєрідним стимулом для боржників до виконання судових рішень.

4. Надсилання виконавчого аркуша до місця роботи

Коли попередні способи стягнення не працюють, це не означає, що банк припинить спроби стягнути борг. За місцем роботи пристави відправлять виконавчий лист, згідно з яким частина зарплати боржника буде утримуватися в рахунок оплати боргу. Як правило, це 50% від офіційного заробітку. Звичайно, можна звернутися до суду і домогтися зменшення суми, але повністю таке рішення вам точно не скасують.

5. Обмеження прав

Крім стягнення коштів, є й інші методи впливу на позичальника. Наприклад, не можна буде виїжджати за межі країни. А особам, визнаним банкнотами, забороняється займати керівні посади протягом деякого часу.

Безперечно, банкрутство впливає погано на кредитну історію. Навряд чи після цього вийде взяти кредит, навіть найменший.

6. Примусове виселення

Такий варіант можливий тільки в тому випадку, якщо у позичальника є інше житло. Більш того, сума боргу повинна бути порівнянною з вартістю нерухомості.